本文来源：时代周报 作者：黄宇昆
3月27日，交通银行发布2025年度报告。数据显示，截至2025年末，该行资产总额突破15.5万亿元，较上年末增长4.35%，营业收入和归母净利润增速均超2%。
除交通银行外，3月27日晚间，工商银行、邮储银行、建设银行等三家国有大行也发布了2025年度业绩，横向对比来看，交通银行在营收和归母净利润增速方面均高于其他三家国有大行。
业绩稳定增长的同时，交通银行分红水平也在继续提升。据该行2025年度利润分配方案，该行拟派现148.80亿元，加上此前已派发的中期分红，2025年度分红总额达到286.92亿元，现金分红比例达到32%。
在当天举行的业绩发布会上，交通银行副董事长、行长张宝江表示，该行始终高度重视投资者回报，“十四五”期间，已累计向全体股东分配现金股利1239亿元，分红比例连续14年保持在30%以上。
“交行2025年度分红总金额较2024年度增加了近2%，这主要得益于我们经营发展稳中有进、业绩表现整体向好，净利润持续正增长使得可供分配的利润金额增加。2026年，我们有信心继续以良好的业绩和稳定的分红持续回报股东。”张宝江称。
来源：交通银行业绩说明会
息差企稳，今年一季度有较大比例定存到期
“面对利率持续走低、有效需求不足，我们坚持‘量价险’统筹兼顾，加强内部管理，把握外部趋势性机遇，努力以自身工作的确定性应对外部环境的不确定性。全年归母净利润、净经营收入、利息净收入、手续费及佣金净收入四项核心指标均实现正增长，保持稳中向好。”张宝江在交通银行年报致辞中表示。
具体来看，2025年，交通银行实现营业收入2650.71亿元，同比增长2.02%；实现归母净利润956.22亿元，同比增长2.18%，相当于日赚2.62亿元。
从营收结构上看，2025年交通银行利息净收入为1730.75亿元，同比增长1.91%；非利息净收入919.96亿元，同比增长2.22%，其中，手续费及佣金净收入为381.83亿元，同比增长3.44%，代理类、理财等财富管理收入增长较好，交通银行在年报中表示，主要是该行持续深化财富管理特色打造，理财及代销基金收入增加。
当前，银行业仍面临息差压力。2025年，交通银行净利息收益率1.20%，同比下降7个基点。该行称，主要是资产端收益率下降较多，其中受LPR调降、供强需弱下行业竞争激烈等因素影响，客户贷款收益率同比下降58个基点；同时市场利率中枢整体下行带动证券投资收益率下降25个基点。
交通银行执行董事、副行长周万阜在业绩会上表示，去年以来，交通银行通过多方面努力，从去年三季度开始，息差基本稳定。随着大量定期存款到期再定价后，存款付息成本将会明显下降。“从交通银行的情况看，我们今年的定期存款到期额度比去年是有明显增长的，其中比较大的比例集中在一季度。”周万阜说。
周万阜表示，交通银行将从三方面努力保持息差企稳向好，一是严格做好存贷款量价平衡管理；二是精细化实施存贷款定价管理，严格遵守定价自律机制要求；三是科学对资产负债结构进行优化安排。
不良率“5连降”，创近十年新低
资产质量方面，截至2025年末，交通银行不良贷款余额1169.83亿元，较上年末增加53.06亿元，不良贷款率1.28%，较上年末下降 0.03个百分点。其中不良贷款率已连续5年保持下降，创下近十年的新低。
交通银行副行长顾斌在业绩会上坦言，目前该行资产质量压力相对较大是在零售信贷和小企业信贷方面，2025年不良贷款的增量主要来自于此。
交通银行年报显示，受宏观经济环境、房地产市场下行等影响，国内银行业零售信贷资产质量整体承压。截至2025年末，该行个人贷款不良率为1.58%，较上年末有所上升，变化趋势与主要同业基本保持一致。
顾斌表示，今年资产质量管控仍面临一定压力，一是受个人还款能力、市场需求下降影响，预计今年在零售信贷和小企业信贷的资产质量方面还会承压；二是目前房地产市场还处在筑底企稳阶段，房地产风险仍将继续关注；三是部分行业相对存在同质化竞争，导致企业盈利空间收窄、经营分化加剧，交行也将继续关注这些行业中的企业经营情况和后续风险变化。
对于2026年关于零售信贷业务的资产管控措施，顾斌表示该行将进一步整合内部资源，建强零售业务的风险管控力量，通过统筹授信政策制定、准入管控、贷后监测排查、逾期催收和不良资产清收处置等工作，化“被动救火”为“主动加固”。
“今年我们会开展2026年零售资产质量提升专项行动，坚持‘清淤、疏通、堵漏’三管齐下，制定了一系列的措施，力争尽快扭转零售信贷资产质量的下滑趋势。”顾斌强调。
科技投入连续4年超百亿，“AI”含量大幅提升
近年来，交通银行始终保持较大比例的科技投入。
2022年至2024年，交通银行在金融科技方面的投入分别为116.31亿元、120.27亿元、114.33亿元，均维持在百亿以上。
最新数据显示，2025年，交通银行金融科技投入为123.42亿元，同比上升6.81%，占营业收入比例达到5.78%，同比上升0.32个百分点。截至2025年末，该行金融科技人员9782人，较上年末增长8.20%，占该行员工总人数比例9.99%，较上年末上升0.55个百分点。
时代周报记者注意到，与往年相比，交通银行在2025年年报中提及“AI”和“人工智能”的频次明显上升，达到30次，已经成为该行未来发展的关键词之一。
据交通银行年报，该行已经落地了多个AI应用场景，如财富管理系统新增 AI产品解读、AI辅助生成投研观点等功能，满足广大客户的个性化资产配置需求；运用AI等技术，实现消保审查、投诉管理、金融教育等工作的线上化、自动化处理；推出智能助手，实现AI智能体在企业电子银行渠道的应用，提升客户体验和服务效率等。
交通银行副行长、首席信息官钱斌在业绩会上介绍，该行在“十四五”时期提出，要打造交通银行人工智能新名片，将人工智能作为数字化交行建设的核心方向，2025年该行进一步发布了交通银行“人工智能+”行动方案，进一步建强人工智能发展的基石。
“2025年交行科技投入为123亿元，其中相当大的比例我们是投入在AI领域，2025年全行的智算规模较上一年度增长超过50%，我们累计部署了AI智能体助手超过2500多个，在零售普惠、风险授信、营运客服等场景均取得了显著成效。”钱斌表示，面向未来，该行将坚定不移将人工智能落地应用作为“十五五”规划的重要突破方向，加大资源投入，运用新质生产力，降本、提质、增效，实现高质量发展。
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